Private banking - bank for de få utvalgte (2024)

2005-09-05 06:48

utgivelse
2005-09-05 06:48

dele

Kommentar
I dag er det å ha en bankkonto så åpenbart at mangelen på den kan være overraskende. Det var imidlertid ikke alltid slik, før på 1950-tallet var en slik beretning et privilegium for noen få. Bare globaliseringen og den teknologiske revolusjonen gjorde banktjenester tilgjengelig for alle. Det er imidlertid et område som til tross for all uroen, ser ut som en ekte oase av fred – private banking.

En tjeneste kun for noen få utvalgte

Hva er private banking? Dette begrepet kan brukes for å beskrive tjenester som banken yter til personer som er en del av en nøye utvalgt målgruppe. Den består av svært velstående individuelle kunder. Størrelsen på lommeboken din er ikke det eneste servicekriteriet. Når det gjelder noen, vanligvis de eldste, institusjoner er det også sosial status og til og med opprinnelse. Røttene til private banktjenester går tilbake til Storbritannia på 1600-tallet. Ideen om denne formen for kundeservice spredte seg, og valgte til slutt Genève som hovedstad. Med årene, ettersom samfunnet ble rikere, begynte det også å gjennomgå en viss «demokratisering». Eiendeler har blitt hovedkriteriet, selv om bankene for å beskytte omdømmet krever at kunden beviser at pengene kommer fra juridiske kilder. De største endringene ble imidlertid forårsaket av det økende antallet kunder som ble millionærer praktisk talt over natten. I mange tilfeller var det en helt ny tidsalder og sosialt segment – ​​unge, vellykkede ledere eller eiere av teknologiselskaper. Bankene måtte raskt tilpasse seg de nye driftsforholdene – ofte var det eneste vanlige kriteriet for kundene de betjente å ha tilstrekkelig høye eiendeler. Dette er grunnen til at private banktjenester er så sterkt individualiserte. Ideen er å bli betjent av en utpekt, personlig rådgiver som kunden teoretisk kan kontakte når som helst på dagen eller natten. De rikeste kundene kan etter eget skjønn og forventninger velge fra en rikholdig pakke av tjenester og produkter. Dette betyr imidlertid ikke at bankene ikke bruker noen segmentering. Hovedkriteriet for deling er de akkumulerte eiendelene. Vestlige banker bruker ganske detaljert segmentering i denne forbindelse, og deler kundene inn i flere grupper avhengig av mengden ledige midler de kan betro ledelsen. Navnene her er ganske konvensjonelle, og på grunn av beløpene som er involvert, er det ganske vanskelig å overføre dem til polsk virkelighet:
  • den såkalte "massemarked" - under $50 000,
  • potensielle kunder - fra 50 til 250 tusen dollar,
  • stabile kunder - 250 til 500 tusen dollar,
  • velstående kunder - fra USD 500 000 til USD 1 million,
  • svært velstående kunder - med investeringsmidler på over 1 million USD.
Bankene bruker ofte enda mer detaljerte kriterier, og bruker fire ytterligere terskler, hvorav den første starter på USD 250 000. Eliten her er de såkalte de superrike, hvis gratis investeringsmidler beløper seg til over 30 millioner dollar. Kvotekriterier for å tilhøre bestemte grupper er selvfølgelig ganske flytende på grunn av forskjeller i rikdommen til individuelle samfunn.

Private banking-markedet i verden

Hvor stort er det globale private banking-markedet? Svaret på dette spørsmålet er ganske vanskelig. Det anslås at kunder med investeringsmidler over 1 million dollar har til sammen nesten 30 billioner dollar. Det største private banking-markedet er fortsatt Europa, med en andel på ca. 30 %. Deretter følger Nord-Amerika og det raskt voksende asiatiske markedet. Estimater indikerer at økningen i antall velstående kunder vil bety at innen 2010 vil det amerikanske markedet bli det ledende (med eiendeler på USD 13,9 billioner), og det asiatiske markedet (10,1 billioner USD) vil praktisk talt tilsvare det europeiske markedet (10,7 billioner USD). ). ).

Bare i Europa er antallet private banking-kunder omtrent 6 millioner. De fleste av dem er blant våre vestlige naboer (23,8%). Andreplassen er tatt av Storbritannia (21,3 %) og tredje av Frankrike (20,4 %). Selv om antallet kunder virker imponerende, er de fleste av dem klassifisert som «middelsstore», det vil si personer med mellom EUR 300 000 og EUR 450 000 i frie eiendeler.

Private banking - bank for de få utvalgte (1)

Kilde: Datamonitor

Bankene er fullstendig klar over at det er noe å kjempe for. Når det gjelder de største aktørene, som UBS eller Credit Suisse, genererer private banking og kapitalforvaltning omtrent 40 prosent av alt overskudd før skatt! Dette er et segment med spesielt store og stabile marginer – som det fremgår av de siste resultatene til disse to bankene for første halvår 2005. Førstnevnte tjente 3,8 milliarder USD og sistnevnte 2,83 milliarder USD.

De ti største private bankene i verden

InstitusjonEiendeler under forvaltning (milliarder av dollar)
1UBS1295,53
2Merrill Lynch Global Private Clinet Group1030,00
3Sveitsisk kreditt528,73
4JPMorgan Private Bank304,00
5den tyske bank195,11
6Citigroup Private Bank182,00
7HSBC Private Bank178,20
8Dresden Private Banking158,27
9ABN AMRO Private Banking156,91
10Wachovia Wealth Management147,00

Kilde: Scorpio Partnership

Samtidig må det huskes at private banking-markedet er ekstremt fragmentert. De ti største bankene kontrollerer bare rundt 12 prosent, og de tjue største bare 15 prosent. marked. Denne tilstanden vil helt sikkert fortsette og ingen store endringer bør forventes.

Private banking - bank for de få utvalgte (2)

Kilde: Gazeta Bankowa

Hva er det for kunden?

I private banking-sammenheng snakker vi ofte om et personlig tilbud. Hva betyr dette egentlig? Et eksempel kan være de største bankene, hvis omfang av tjenester er en slags kvalitetsdeterminant i private banking. Så, bortsett fra tradisjonelle banktjenester, bør tilbudet også inneholde:
  • aktivabeskyttelse/risikostyring - dette gjelder alle klientens eiendeler - inkludert fast eiendom, selskaper etc., uavhengig av hvilket land disse eiendelene befinner seg;
  • investeringsrådgivning og pensjonsplanlegging i tråd med kundens spesifikke behov og mål;
  • permanent forhold til rådgiveren - dvs. evnen til å håndtere alle saker på ett sted - fra håndtering av personlige økonomiske forhold til bestilling av teaterbillett eller organisering av en bursdagsfest for et barn;
  • arveplanlegging - dvs. rådgivning og planlegging av overføring av eiendeler til arvinger;
  • skatterådgivning, inkludert ledelse av familiestiftelser og investeringsfond;
  • forsikringsrådgivning;
  • den såkalte kunstbank - det vil si hjelp til å bygge individuelle kunstsamlinger. I dette tilfellet er det stor frihet i å investere. Banker hjelper for eksempel med å bygge en samling av biler, edelstener, eller som nylig med å velge vin til hjemmekjelleren, som i dette tilfellet blir behandlet sominnskuddhovedstad;
  • full informasjon om dine eiendeler - en veldig viktig ting når du investerer, som krever maksimalt skjønn.
Som det viser seg, er omfanget av tilbudet svært bredt og dekker mange ulike områder, ofte svært løst knyttet til bankvirksomhet. Til tross for høye krav, setter kundene pris på individuell service levert av en pålitelig bankmedarbeider. Det er elitisme og snobberi som gjør at forholdet til en gitt finansinstitusjon varer i flere dusin år og til og med strekker seg over hele generasjoner.

Private banktjenester i Polen

Begynnelsen av privat bankvirksomhet i Polen kan dateres tilbake til mellomkrigsårene. Velstående grunneiere holdt pengene sine i lokale, private institusjoner, selv om kontoer åpnet direkte i Genève var de mest populære på den tiden. Det må huskes at i disse urolige tidene var bankenes hovedoppgave først og fremst å beskytte penger, mens funksjonen med å multiplisere dem var sekundær, spesielt siden mulighetene på dette området var relativt begrensede. Den andre verdenskrig og flere dusin år med den polske folkerepublikken førte til fullstendig forsvinning av denne typen tjenester som klassefiendtlig. Dessuten ble bankvirksomhet som sådan også behandlet ganske mistenkelig, noe som resulterer i en fortsatt lav, sammenlignet med vestlige land, rate på s.k. banktjenester. Gjenopplivingen av privat bankvirksomhet i Polen fant sted først på 1990-tallet og ble på en eller annen måte tvunget til av vestlige ledere som kom til landet vårt i massevis på den tiden, og skapte grunnlaget for kapitalismen. I landene de kom fra var denne typen tjenester noe naturlig, derfor følte de mangelen sin spesielt akutt i Polen, som på den tiden dukket opp som en bankørken på Europakartet. Av denne grunn var de første institusjonene som tilbyr private banktjenester bedriftsbanker: BRE Bank og Bank Handlowy i Warszawa (i dag Citibank Handlowy). I begynnelsen var deres kunder nesten utelukkende ledere av store selskaper. Dette var en konsekvens av de spesialiserte tjenestene som ble levert av disse bankene til bedrifter, basert på permanente kontakter med bedriftsledere. I løpet av årene, ettersom gruppen av mennesker med mer frie midler vokste, begynte privatbanktilbudet å demokratisere. I motsetning til vestlige land, er det i Polen praktisk talt ingen mennesker med eiendom som har gått i arv fra generasjon til generasjon. Denne klassen begynner å gjenopplives med reprivatisering, men oftest er dette eldre mennesker som ikke trenger spesialiserte tjenester. De fleste av dagens private banking-kunder er såkalte «nye penger», den første generasjonen som nettopp bygger grunnlaget for fremtidige familieformuer. Derfor, i Polen, er private banktjenester først og fremst fokusert på aktiv forvaltning av midler betrodd av kunder. Det er ennå ingen etterspørsel etter andre, mer avanserte, ikke-finansielle tjenester, som trolig vil endre seg raskt – Statistisk sentralbyrå melder at 27.000 Polakkene lever bare av sin egen rikdom. Dette er inntekter fra leid jordbruksareal, kapitalinvesteringer, renter på sparepenger og andel i bedriftens overskudd. For bare et dusin år siden eksisterte denne gruppen praktisk talt ikke.

Polsk "privat", som betyr hvem?

Det er verdt å være oppmerksom på den riktige definisjonen av private banking. Mens dette i andre land ikke er noe stort problem, er det store misforståelser i Polen. Først og fremst handler det om at navnet på private banking er blitt kapret for kontoene til personer med høyere inntekt. Det antas at en slik barriere er et beløp på minst PLN 5000 per måned. Praktisk talt hver større universalbank har separate kontoer for personer med slike tilsig. En slik kunde blir automatisk VIP ved å motta et gullbetalingskort. For å skille deg fra standardtilbudet kan du også få et eget rom og en spesialutpekt medarbeider til disposisjon, slik tilfellet er i MultiBank. Problemet er imidlertid at denne typen tilbud i Vesten kalles personal banking og har lite til felles med private banking, hvor hovedsegmenteringskriteriet ikke er mengden av månedlig inntekt eller lånet som er tatt opp, men mengden akkumulert. eiendeler, som starter minst fra PLN 100. tusen zloty. Dette er ikke den eneste forskjellen. En annen er typen og omfanget av tjenesten, samt bredden i tilbudet. En privatbankkunde skal betjenes av én utpekt bankansatt på et passende sted og tidspunkt, og det tilgjengelige investeringstilbudet bør kun begrenses av mengden midler han eller hun har. I tillegg skal kunden ha tilgang til grunnleggende ikke-banktjenester som er standard i denne typen tjenester. Bare hvis alle disse betingelsene er oppfylt, kan vi snakke om private banktjenester. Selv om den nødvendige betingelsen om eiendeler akkumulert i banken er oppfylt, kan ikke tilbudet klassifiseres som elite private banking. Hvis vi skulle stole utelukkende på dette kriteriet, ville den største private banken, både når det gjelder antall kunder og eiendeler de akkumulerer, utvilsomt vært PKO BP i Polen, hvor mange av de rikeste kundene fortsatt betjenes i vanlige filialer. Dette betyr at klassisk private banking er en elitetjeneste og fortsatt kun er tilgjengelig i noen få polske banker. Dette endrer seg imidlertid veldig raskt. Et eksempel er PKO BP, som nylig har intensivt utviklet tilbudet til mer krevende kunder. ING BSK setter seg for tiden også ambisiøse mål. Banken har allerede et bredt produkttilbud til de rikeste kundene og utvider det hele tiden. Også her har ledelsen bestemt seg for å segmentere tilbudet til de rikeste kundene, og man planlegger også å opprette et nettverk av eksklusive filialer kun beregnet på å betjene de beste kundene. Dette er veien Bank Millennium tok for en tid siden da den opprettet spesielle Millennium Prestige-filialer. En annen betydelig aktør på det polske private bankmarkedet er Fortis Bank. Denne institusjonen spesialiserer seg på å betjene bedrifter og velstående kunder. Selv om banken har en svakere posisjon på personmarkedet, må alle i dette segmentet ta hensyn til det. Blant andre tilbud som er tilgjengelige på det polske markedet, bør stedet til BRE Bank og Citibank Handlowy spesielt fremheves. De er pionerer i dette markedet og er utvilsomt ledere som setter trender og standarder for tjenestene som tilbys. Dette er mulig takket være know-how, mange års erfaring i Polen, og i tilfelle av Citibank Handlowy også tilstedeværelse på de viktigste globale markedene. Bortsett fra fordelen med tilbudet, spiller det faktum å ha tilgang til mange innenlandske produkter og tjenester, som er muliggjort av filosofien om "åpen arkitektur" for salg, en viktig rolle. Andre vestlige banker som bestemte seg for å starte virksomhet i Polen i dette markedssegmentet etter vårt lands tiltredelse til EU, har ikke noe lignende og vil sannsynligvis ikke ha det på lenge. Inntil euroen innføres, vil dette være hovedbarrieren for deres utvikling. Bortsett fra spørsmålet om sikkerhet for midler, vil ingen annen utenlandsk investering gi en slik avkastning med en tilsvarende risiko som er mulig i Polen. Derfor vil det polske private bankmarkedet bli dominert av innenlandske institusjoner i de kommende årene - spesielt de som i tillegg til god service også tilbyr gode kapitalforvaltningstjenester.

Hvor mange VIP-er bor i Polen?

Ved å nevne vilkårene som en gitt tjeneste må oppfylle for å anses som private banking - det vil si på den ene siden verdien av de akkumulerte eiendelene, og på den annen side en hensiktsmessig standard for tjenesten og tilbudsutvalget - vurdering av størrelsen på det polske markedet er ganske interessant. Dette er fortsatt den såkalte land ukjent. Lite er kjent om både antall kunder som allerede betjenes og potensialet for vekst. Vanskeligheten er den tidligere nevnte mangelen på standarder som definerer private banking-kunder og tjenestene som tilbys dem. Av denne grunn gir bankene ulike beløp, som ofte er umulige å sammenligne. Dette påvirkes videre av det faktum at en gjennomsnittlig privatbankkunde bruker tjenestene til minst to banker, inkludert en standard, til daglige tjenester, hvor de på grunn av sin høye balanse ofte er inkludert i VIP-segmentet. I de siste månedene, som svar på initiativ fra BRE Bank, har den polske bankforeningen og flere andre banker tatt visse skritt for å organisere informasjon om dette markedet. BRE Banks initiativ for å bestemme størrelsen på det polske private bankmarkedet og definere det, var imidlertid ikke et resultat av ren altruisme. Å utvikle en standard for å forstå markedspotensialet vil sikkert gjøre det lettere å drive forretninger for enhver institusjon som er interessert i dette segmentet - men det vil være de største som hovedsakelig vil dra nytte av, som utvilsomt inkluderer BRE Bank. Derav hans engasjement. I motsetning til det globale markedet, er private banktjenester i Polen konsentrert rundt flere store banker. Først nylig har vestlige, spesialiserte konkurrenter dukket opp, men de famler i mørket. Interessen til vestlige banker viser tydelig at potensialet til det polske markedet er veldig stort, og viktigst av alt, det vil vokse raskt. Av denne grunn kan de neste årene avgjøre formen på private banking-markedet – fordi det, i motsetning til person- eller bedriftsmarkedet, er usannsynlig å konsolidere seg raskt. Og det er noe å kjempe for. Selv om det er vanskelig å nøyaktig fastslå antallet rike polakker, er prognosene ganske lovende. Estimerte analyser fra BRE Bank viser at det er omtrent 500 mennesker i Polen med eiendeler som overstiger PLN 15 millioner, omtrent 10-15 tusen mennesker har eiendeler over PLN 1 million, og 35 tusen mennesker - eiendeler over PLN 0,5 millioner. Mest interessant er det at mange av disse kundene ennå ikke er dekket av private banking-tjenester og bruker vanlige kontoer i universelle banker. Etter å ha slike estimater, sendte BRE Bank et forslag til den polske bankforeningen om at denne institusjonen skulle overvåke hele markedet. Det er synlige misforhold mellom det polske og det vestlige markedet, der i mange banker er barrieren for å komme inn i kretsen av private banking-kunder på minst 500 000 EUR. I Polen er denne terskelen mye lavere og vanligvis er PLN 100 000 nok. Dette beløpet ble også påkrevd i BRE Bank, men det ble doblet for tre år siden. Kunder med mindre eiendeler kan benytte seg av tilbudet til Aqarius MultiBank, som tilbyr de samme betingelsene som de fleste VIP-kontoer i universelle banker. BRE Bank forklarer dette grepet med ønsket om å fokusere på å forvalte eiendelene til de rikeste kundene som har store nok beløp til å tilby dem et individualisert investeringstilbud. Et visst unntak her er kun for personer med en anerkjent sosial posisjon, som leger, advokater, folk fra kunstverdenen og andre representanter for prestisjetunge yrker. Til sammenligning satte Bank Millennium og DB PBC en barriere på PLN 100 000. PLN, Kredyt Bank 250 tusen. PLN, Bank BPH 300 tusen. PLN, og Fortis Bank så mye som PLN 500 000. zloty. Det samme som med den eksklusive PLATINIUM-kontoen i PKO BP.

Gode ​​relasjoner er nøkkelen

Det polske private bankmarkedet har sin egen spesifisitet. For det første er det relativt konsentrert og delt mellom noen få store aktører. For det andre er det i en fase med rivende utvikling – både når det gjelder økningen i antall kunder og selve tilbudet. For det tredje er det betydelige forskjeller mellom forslagene til individuelle banker.

Bildet av det polske markedet er fokusert gjennom en linse gjennom private banking-tilbudet til BRE Bank. Banken anslår selv sin andel i dette segmentet til 10-12 prosent på grunn av størrelsen på forvaltede aktiva. Sammen med lån utgjør det i dag omtrent 4 milliarder PLN. Selv om dette er våre egne beregninger, var de basert på grundige konkurrentanalyser. En så god posisjon til banken skyldes først og fremst fokuset på bedriftsmarkedet og store og mellomstore bedrifter, hvorfra så langt flertallet av BRE Banks over 8.000 private banking-kunder er rekruttert. Imidlertid bør det huskes at hovedkanalen for å skaffe dem for øyeblikket er rådgiverne selv som tar de første kontaktene. Like viktig, om ikke det viktigste, er at vanlige kunder anbefaler banken til vennene sine. En kunde som er fornøyd med tjenestene og støtten vil anbefale en gitt bank uten ekstra insentiv, og det er allment kjent at dette er den beste måten å markedsføre seg på. Av denne grunn, med noen få unntak fra de mest aggressive rivalene, er det vanskelig å finne reklame for denne typen tjenester i tradisjonelle medier.

Bare oppfordringen til å åpne en konto i en gitt bank er kun en introduksjon til langsiktige relasjoner. Og gode relasjoner er nøkkelen til kundetilfredshet og lojalitet i private banking.

Forskjellen er fleksibilitet, ikke rådgiveren

I prinsippet er hvert private banking-program basert på å tilpasse tilbudet til kundens individuelle behov, samt på aktiv og effektiv forvaltning av hans eller hennes økonomiske forhold. Dette er muliggjort av en dedikert rådgiver som bør kjenne sin klient slik at han lett kan kjenne ham igjen på stemmen på telefonen. I motsetning til standardtilbudet, er telefonidentifikasjon ved private banking basert på svar-passord-prinsippet, og det å ordne saker over telefon forenkler tjenesten i hverdagen betydelig. Det er også viktig at én person ikke betjener for mange kunder. I BRE Bank er det cirka 100 til 150 kunder per rådgiver, som er under markedsgjennomsnittet. I større banker dreier det seg gjerne om 200-300 kunder. Selv om det i den mye mindre Fortis Bank er flere titalls kunder per rådgiver.

På den ene siden øker det kvaliteten og komforten til tjenesten for hver kunde, og på den andre - det påvirker den materielle forberedelsen til en slik ansatt. En dedikert rådgiver, et eksklusivt kundeservicerom, og til og med muligheten for å betjene ham på et sted han har utpekt, er allerede en standard for service for private banking-kunder, noe som ikke gjør tilbudet attraktivt. Nøkkelen her er fleksibilitet. De største bankene som Citibank Handlowy eller BRE Bank sørger for dette takket være den såkalte åpen produktarkitektur, dvs. utvide eget tilbud med produkter fra eksterne leverandører – både innenlandske og utenlandske. På denne måten har kunden mulighet til å investere i polske og utenlandske fond, aksjer eller spesielle forsikrings- og investeringsprogrammer. Alt dette gjør private banking-tilbudet konkurransedyktig, og fokuserer det først og fremst på aktiv forvaltning og ikke bare plassering av penger i innskudd eller kjøp av statskasseveksler, slik det fortsatt er i en stor del av banktilbudet for VIP-er. Grunnlaget er ikke bare en prestisjefylt konto og gull- eller platinakort knyttet til den, men fremfor alt ulike former for investering innenfor et bredest mulig tilbud: forvaltning av en verdipapirportefølje, anbefalinger og analyser vedrørende plassering av aktiva, kjøp av andelsandeler og investeringsbevis i investeringsfond, valutatermintransaksjoner, forhandlet salg eller kjøp av valuta. Når det gjelder personer med større eiendeler, bør banken også gi muligheten til å lage egne, individuelle produkter som gjør at de kan tjene over gjennomsnittet. For eksempel tilbyr BRE Bank, bortsett fra svært komplekse produkter, bygget for en spesifikk investor, også alle sine private banking-kunder spesielle finansielle instrumenter, bygget spesielt for dem og ikke tilgjengelige andre steder. Disse inkluderer for eksempel fund of funds eller investerings- og hybridinnskudd basert på en eiendel valgt av kunden (bredt utvalg), som kombinerer fordelene med både et klassisk bankinnskudd og investeringer på kapitalmarkedet (i eiendeler valgt av kunden , som råolje, gull) og operasjoner på valutamarkedet etc. Private banking-kunder kan også forvente et individualisert lånetilbud, samt andre omfattende, s.k. ikke-banktjenester, tjenester. Hos BRE er det på den ene siden råd om eiendomssaker, og på den andre siden en gratis telefoninformasjon og organisasjonstjeneste (den såkalte Concierge-tjenesten, tilgjengelig for kunder med gull- og platinakredittkort), som gjør det mulig, blant andre, å tilrettelegge enhver tjeneste for klienten, bruke nødtjenesten ved tekniske problemer hjemme eller i bilen, og innhente informasjon om reiser, turisme, underholdning, helsetjenester osv. Dette er et spesielt kjennetegn på markedet for private banktjenester, som kun kan skryte av Citibank Handlowy. Det har allerede skjedd at BRE Bank-kunder raskt kunne få medisinen de trengte, en billett til en konsert, eller organisere en navnedagsfest – en overraskelse for kona. Det viktigste er at all tjeneste ytes gratis, kunden bærer kun kostnadene ved kjøp av produktet eller tjenesten. Banken tilbyr også andre attraksjoner, standard i dette segmentet, for sine beste kunder, som muligheten til å delta på ulike kultur-, forretnings- og sportsarrangementer mv.

Som du kan se, er private banking mer enn bare en dyrere kontotype med et bedre, forhandlet tilbud om innskudd og lån. Det er lett å se at det hele er en kombinasjon av flere faktorer. Individuell service på høyeste nivå, et bredt spekter av tjenester og produkter og fremfor alt profesjonell investeringsrådgivning og forvaltning av betrodde eiendeler. Dette endrer ikke det faktum at private banking i Polen er i rask endring, noe som tvinger bankene til hele tiden å endre tilbudet sitt. Konkurranse har gjort den vestlige standarden tilgjengelig for polske kunder i dag.

Kilde:Private banking - bank for de få utvalgte (3)

As someone deeply involved in the realm of private banking and financial services, I can confidently delve into the content you provided. The article explores the evolution and intricacies of private banking, a niche within the financial sector catering to high-net-worth individuals. Let's break down the key concepts discussed in the article:

  1. Private Banking Origins and Criteria:

    • Private banking originated in 17th-century Britain, later spreading to Geneva.
    • Initially exclusive, it evolved with globalization and technological advancements.
    • Criteria for service include substantial wealth, social status, and sometimes lineage.
  2. Segmentation in Private Banking:

    • Clients are segmented based on the size of their assets, with Western banks having detailed categorizations.
    • Segments include the mass market, prospective clients, stable clients, affluent clients, and ultra-high-net-worth individuals.
  3. Global Private Banking Market:

    • Estimated that clients with assets over $1 million collectively possess nearly $30 trillion.
    • Europe holds the largest share (around 30%), followed by North America and the growing Asian market.
    • Projections suggest the U.S. market will lead by 2010.
  4. Top Private Banks Worldwide (by Managed Assets):

    • UBS, Merrill Lynch, Credit Suisse, JPMorgan, Deutsche Bank, Citigroup, HSBC, Dresdner, ABN AMRO, Wachovia.
    • These banks collectively dominate about 12% of the market.
  5. Services Offered in Private Banking:

    • Personalized services include asset protection, risk management, investment advice, retirement planning, succession planning, tax advice, insurance, art banking, and comprehensive asset information.
  6. Private Banking in Poland:

    • Private banking in Poland has roots dating back to the interwar period.
    • The industry revived in the 1990s due to Western managers establishing capitalism.
    • The market is growing, with a focus on active wealth management for new fortunes.
  7. Key Players in Polish Private Banking:

    • BRE Bank, Citibank Handlowy, Bank Millennium, DB PBC, Kredyt Bank, Bank BPH, Fortis Bank.
    • BRE Bank is particularly prominent, concentrating on corporate clients and large firms.
  8. Challenges and Opportunities in Polish Private Banking:

    • Lack of standardized definitions and services for private banking clients.
    • Estimates vary, and efforts are being made to create industry standards.
    • Potential for growth due to a lower entry threshold for clients compared to Western markets.
  9. Client Demographics and Future Trends:

    • Estimates suggest around 500 individuals in Poland have assets exceeding 15 million PLN.
    • The market is expected to grow, attracting more players and potentially leading to industry standards.
  10. Marketing and Growth Strategies:

    • Good relations and word-of-mouth recommendations are crucial for attracting clients.
    • Some banks, like BRE Bank, focus on corporate clients and leverage their existing client base for referrals.
    • Aggressive advertising is not common, with client satisfaction being a primary promotional tool.

In summary, private banking has evolved into a diverse and competitive sector globally, with Poland experiencing a surge in interest. The market dynamics, key players, and challenges outlined in the article offer a comprehensive view of the private banking landscape.

Private banking - bank for de få utvalgte (2024)
Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Otha Schamberger

Last Updated:

Views: 5814

Rating: 4.4 / 5 (55 voted)

Reviews: 94% of readers found this page helpful

Author information

Name: Otha Schamberger

Birthday: 1999-08-15

Address: Suite 490 606 Hammes Ferry, Carterhaven, IL 62290

Phone: +8557035444877

Job: Forward IT Agent

Hobby: Fishing, Flying, Jewelry making, Digital arts, Sand art, Parkour, tabletop games

Introduction: My name is Otha Schamberger, I am a vast, good, healthy, cheerful, energetic, gorgeous, magnificent person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.