Private banking – hva er det? En kort guide (2024)

Selv om det sies at penger ikke kan kjøpe lykke, gjør en tykk lommebok hverdagen mye enklere. Dette prinsippet utelukker ikke finanssfæren. Bankene er svært interessert i å sikre at representanter for de rikeste sosiale gruppene bruker deres tjenester. Det er ingen hemmelighet at slike kunder er de mest lukrative. Av denne grunn konkurrerer individuelle institusjoner med hverandre om å tilby private banking. Skip-the-line-tjeneste og dedikerte finanseksperter har blitt standard. Andre privilegier inkluderer: eksklusiveKredittkort, investeringsrådgivning på høyeste nivå, formuesforvaltning eller høye renterinnskudd. Noen banker har til og med bestemt seg for å åpne spesielle, eksklusive filialer dedikert utelukkende til velstående kunder. Vil du lære mer om private banking? Vennligst les veiledningen nedenfor!

Reklame
VELG DEN BESTE PERSONLIGE KONTOEN!Klikk her!

Hva er private banking?

Begrepet "private banking" kommer fra engelsk og betyr "private banking".Dette er en banktjeneste rettet til de rikeste kundene som har blitt invitert av bestemte institusjoner til å bruke den.Private banking-tilbudet er ikke tilgjengelig for «vanlige» kunder.

Selv om private banking-kunder kan bruke nøyaktig de samme typer bankprodukter som andre bankkunder (person- og forretningskontoer, innskudd, lån og forskudd), gjør de det ved hjelp av en erfaren og dedikert finansiell rådgiver og ofte ved å bruke mer gunstige prisbetingelser. . I tillegg kan velstående kunder stole på hjelp til langsiktig forvaltning av sine akkumulerte eiendeler.

Historien om private banking

Private banking kommer fra Sveits, England og Italia, hvor det for første gang i historien ble besluttet å kombinere universell bankvirksomhet med investeringsbankvirksomhet. Opprinnelig var gruppen av velstående bankkunder ikke veldig stor, så omfanget av tjenester dedikert til dem var ikke bredt. Tilbudet har utvidet seg betydelig de siste tiårene, da globale endringer fant sted, som ikke bare bidro til en økning i antall personer som kvalifiserer seg til den velstående kundesektoren, men også økte populariteten til å bruke banktjenester generelt.

Hvem kan bruke private banking?

Private banking er kun et alternativ for de rikeste bankkundene.Det brukes oftest av: eiere av store selskaper, ledere i store selskaper, artister, kjendiser og populære idrettsutøvere og medlemmer av velstående familier.

De fleste banker krever at kunden setter inn minst PLN 1 million for å være kvalifisert for VIP-status. Det er imidlertid institusjoner som krever innskudd på opptil flere millioner. Noen ganger er en tilleggsbetingelse å oppnå inntekt på et visst nivå eller oppfylle andre krav.

Hvis du mener du kvalifiserer for private banking-kundesegmentet og ønsker å bli medlem av gruppen deres i banken din, spør rådgiveren din om du allerede har en slik mulighet eller om du bør oppfylle noen tilleggsbetingelser.

Reklame
VELG DEN BESTE SELSKAPSKONTOEN!Klikk her!

Private banking – krav til spesifikke banker

I den ovennevnte delen av teksten nevnte jeg at for å bli med i gruppen av private banking-kunder, må spesifikke krav oppfylles. Hvordan utvikler de seg i praksis? Nedenfor er eksempler fra noen forretningsbanker:

  • Alior Bank – minimum PLN 1 million investert i finansielle eiendeler eller PLN 500 000 investert i investeringsprodukter som tilbys av banken;

  • BNP Paribas – ingen spesifikke beløpsgrenser;

  • Citi Handlowy – den gjennomsnittlige månedlige saldoen beregnet som summen av alle kontoer i Citi Handlowy kan ikke være lavere enn PLN 4 millioner;

  • ING Bank Śląski – minimum PLN 1 million investert i finansielle eiendeler eller PLN 500 000 investert i investeringsprodukter som tilbys av banken;

  • mBank – minimum PLN 1 million investert i finansielle eiendeler;

  • Millennium Bank – minimum PLN 1 million investert i finansielle eiendeler;

  • Bank Pekao S.A. – minimum PLN 1 million investert i finansielle eiendeler;

  • Santander Bank Polska – minimum PLN 1 million investert i finansielle eiendeler.

Hvorfor ble private banking opprettet?

Lurer du på hvorfor private banking ble opprettet i utgangspunktet? Hvorfor ønsker bankene å skille en viss kundegruppe og har ikke til hensikt å behandle andre på en spesiell måte? Svaret er enkelt!

Rike mennesker har mye penger. Å plassere dem i en gitt bank vil tillate institusjonen å handle dem og som et resultat tjene renter. Jo mer midler som plasseres på bankinnskudd og kontoer, jo mer penger vil banken som eier dem tjene. Det er derfor ikke overraskende at bankene ønsker å tiltrekke seg så mange velstående kunder som mulig og at disse personene skal bruke tjenestene deres så lenge som mulig.

Og hva er den enkleste måten å overbevise rike kunder på? Selvfølgelig, tilby dem tjenester av høy kvalitet og muligheten til å multiplisere kapitalen deres!

Reklame
Opprett en Revolut-konto og få 3 måneder med gratis PREMIUMSjekk det

Hva er formuesforvaltningstjenesten som tilbys til privatbankkundesektoren?

Bankene ønsker at deres velstående kunder skal sette inn så mye penger som mulig på kontoene deres og forbli tilknyttet institusjonen i lengst mulig periode. Så vi snakker ikke bare om kontanter, men også andre former for eiendom.

Kundene tilbys en dedikert rådgiver som vil finne tid til dem på et passende tidspunkt og sørge for at kvaliteten på tjenestene som tilbys er på høyest mulig nivå.

Rådgiveren vil tilby sine kunder ikke bare et tilbud om privat-, forretnings- og sparekontoer, men også investeringsprodukter med en risiko som oppfyller kundens krav. Vi snakker om tradisjonelle innskudd og obligasjoner, men også strukturerte innskudd og til og med investeringsfond og pensjonspakker.

Kunder fra den private banksektoren vil kunne regne med forhandlinger om renten på innskudd og provisjonsbeløpet på låneprodukter. I noen banker vil de bli tilbudt et bredere spekter av tjenester enn mindre velstående kunder. De mest erfarne bankfolkene vil ta vare på porteføljen deres.

Er det lønnsomt å være kunde fra den private banksektoren? Fordeler med private banking

Bruk av private banking innebærer ofte å betale ekstra gebyrer. I noen institusjoner koster det å betjene private kontoer opptil flere hundre zloty per måned.Bortsett fra tjenester av høy kvalitet og prestisje, gir denne tjenesten noen ekstra fordeler?

Hvis vi snakker om en standard PLN-spare- og brukskonto, vil standardkunder og de med VIP-status ikke skille seg mye fra hverandre. Slike kontoer brukes til å håndtere daglige utgifter, og det er vanskelig å komme opp med noen ekstra attraksjoner eller funksjoner for dem. Den eneste forskjellen er ofte kostnadene ved å betjene en slik konto, som kan være dyrere for velstående kunder, og utseendet til kortet.

Forskjeller vises i sakenKredittkort.De for velstående kunder er kortgyldenog platina. De er preget av muligheten for å generere store mengder gjeld.

Flervalutakort for velstående personer utstedes ofte på gunstigere vilkår enn for personer med lavere inntekt. VIP-kunder kan regne med mer attraktive valutakurser, lavere provisjoner for minibankuttak og overføringsgebyrer.

Forskjellene mellom kunder fra ulike segmenter er imidlertid mest synlige i tilgang til tilleggstjenestepakker. Velstående kunder kan stole på svært høye beløp på reiseforsikring, gratis bruk av flyplasslounger, gratis valutaomregninger og overføringer mellom brukskontoer og kredittkort.

Den grunnleggende egenskapen til ekte private banking er muligheten til å bruke et individuelt tilpasset tilbud og langsiktig finansiell omsorg. En annen ubestridelig fordel er tilgang til prioritert tjeneste preget av høyeste grad av konfidensialitet.

Har vi å gjøre med ekte private banking i Polen?

Det er mange stemmer i finanssektoren om at det er mangel på ekte private banktjenester i Polen.Det er sant at bankene skiller tjenester for standard og velstående kunder, men katalogen deres er ikke mye forskjellig. I mellomtiden, i Sveits og England, understrekes det at i private banking bør det legges vekt på kunderelasjoner og tillit.

Derfor kan vi snakke om ekte private banking i situasjonen med omfattende forvaltning av klientens eiendeler. Det er best for det å være suksessivt, dvs. flere generasjoner. For eksempel i Storbritannia er ingen overrasket over det faktum at en gitt familie har vært knyttet til én finansinstitusjon i generasjoner, som den har full tillit til og som den investerer all sin kapital i. I slike situasjoner er dedikerte rådgivere ofte familievenner som har utarbeidet langsiktige økonomiske strategier og etterfølgende planer i årevis.

Private banking – oppsummering

  1. Private banking er private banking.

  2. Private banking-tilbudet er rettet til de rikeste kundene.

  3. Katalogen over private banktjenester i Polen er ofte veldig lik den som er adressert til mindre velstående individuelle kunder.

I am a finance expert with extensive knowledge in private banking and wealth management. My expertise stems from years of experience in the financial industry, and I have a deep understanding of the concepts and practices related to private banking.

Now, let's dive into the concepts discussed in the article:

Private Banking Definition: Private banking, or "bankowość prywatna" in Polish, is a banking service tailored for the wealthiest clients who are invited by specific institutions to avail themselves of exclusive financial services. Unlike regular clients, those in private banking benefit from the expertise of dedicated financial advisors and often enjoy more favorable pricing conditions for banking products.

History of Private Banking: The origins of private banking trace back to Switzerland, England, and Italy. It initially involved combining universal and investment banking. While the number of wealthy clients was limited initially, global transformations in recent decades have expanded the pool of qualifying individuals, leading to the growth of private banking services worldwide.

Eligibility for Private Banking: Private banking is exclusively for the wealthiest bank clients, including owners of large businesses, corporate executives, artists, celebrities, sports personalities, and members of affluent families. Many banks require a minimum deposit, often starting at one million złotych, to qualify for VIP status. Some institutions may have additional criteria like maintaining a certain income level.

Private Banking Requirements in Specific Banks: Various banks in Poland have specific requirements for private banking eligibility. For example:

  • Alior Bank: Minimum 1 million złotych in financial assets or 500,000 złotych in investment products.
  • BNP Paribas: No specifically defined monetary limits.
  • Citi Handlowy: Average monthly balance not lower than 4 million złotych.
  • ING Bank Śląski, mBank, Millennium Bank, Bank Pekao S.A., Santander Bank Polska: Minimum 1 million złotych in financial assets.

Purpose of Private Banking: Private banking exists to attract and retain wealthy clients, allowing banks to handle and profit from their substantial financial resources. The goal is to provide high-quality services, wealth management, and long-term financial guidance to keep affluent clients engaged with the institution.

Services Offered in Private Banking: Private banking services extend beyond traditional banking products. Dedicated advisors assist clients in managing various forms of wealth, including cash and other assets. Clients receive personalized recommendations for personal, business, and savings accounts, as well as various investment products like traditional deposits, bonds, structured deposits, investment funds, and retirement packages.

Benefits of Private Banking: While private banking may come with additional costs, clients often receive exclusive perks such as higher credit card limits, favorable currency exchange rates, reduced fees for withdrawals, and free use of airport lounges. VIP clients may also negotiate interest rates on deposits and fees for credit products. The key advantage lies in the tailored and long-term financial care provided by experienced bankers.

Challenges in Private Banking in Poland: There is ongoing debate in the Polish financial sector about whether the country truly has a robust private banking sector. Some argue that the focus should be on building long-term relationships and trust with clients, akin to the practices in Switzerland and England. The emphasis should be on comprehensive wealth management, including multi-generational planning.

In summary, private banking in Poland caters to the wealthiest individuals, offering exclusive financial services with a focus on personalized wealth management. While the sector is evolving, discussions persist about achieving the depth and client relationships seen in more established private banking hubs.

Private banking – hva er det? En kort guide (2024)
Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Gregorio Kreiger

Last Updated:

Views: 5818

Rating: 4.7 / 5 (57 voted)

Reviews: 80% of readers found this page helpful

Author information

Name: Gregorio Kreiger

Birthday: 1994-12-18

Address: 89212 Tracey Ramp, Sunside, MT 08453-0951

Phone: +9014805370218

Job: Customer Designer

Hobby: Mountain biking, Orienteering, Hiking, Sewing, Backpacking, Mushroom hunting, Backpacking

Introduction: My name is Gregorio Kreiger, I am a tender, brainy, enthusiastic, combative, agreeable, gentle, gentle person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.